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金融專業保險學原理論述題及答案

來源:河南報名考試信息網 發表時間:2015-08-15 瀏覽:173次

  金融專業保險學原理論述題及答案

  1、聯系實際談談保險人市場監管的內容。

  答:由于保險具有很強的社會公益性和經營技術的特殊性,為了使保險公司能健康經營,使保險發揮其穩定社會的功能,保險市場的監督管理重點在于對保險人的監督管理。

  (1)保險償付能力的監管:保證保險人具有足夠的償付能力,是保險市場監督管理的最重要的內容。各個國家保險法的許多措施都是為了這一監管目標而專門制定的,比如對保險企業的資本、保證金、責任準備金、自留保額等方面的規定,都是考慮到償付能力的問題而專門制定的。

  (2)保護保險人的合法競爭:在保險市場上,保險公司開展業務,應當遵循公平競爭的原則,不得從事不正當競爭。防止市場上保險人之間的惡性競爭,使保險市場維持合理的價格和公平的保險條件,以確保被保險人的利益。

  (3)防止保險人的欺詐行為:防止保險人利用保險進行欺詐是保險監管的另外一個重要的目標。由于保險商品所提供的服務有很強的專業性和技術性,所以,普通的消費者在購買保險時很難鑒別,也就是說,被保險人很容易被動機不良的保險人所欺騙。由此,各國的保險監管都把防止保險人利用保險進行欺詐作為監管的目標之一。

  2、試述近因原則的具體應用。

  答:(1)近因原則是保險理賠工作中必須遵循的原則。所謂近因,是指造成損失的最直接、最有效的原因,它并非指與損失的發生在時間和空間這二最接近的原因,而足指這種原因與結果之問存在著直接的必然聯系。如果有若干原因在起作用,那么近因則是具有支配力的、起決定作用的那個原因。

  (2)保險人對保險標的承擔的損失賠償責任僅限于保單承諾風險導致的損失。然而,保險標的發生的損失原因往往多種多樣,致損原因中有的屬于承保風險,有的則屬于除外責任,而且這些風險有時單獨發牛,有時同時出現,有時又再次反復,從而出現一果多因、同果異因的情況。如貨物在長距離運輸過程中,往往會遭受多種風險的影響,保險貨物發生殘損、短缺或丟失,往往是在錯綜復雜的情況下造成的。根據近因原則,保險人通常只對承保風險與貨物損失之間有直接因果關系的損失負賠償責任。

  3、論述合同再保險的概念及特點。(河南自考網整理)

  答:(1)合同再保險亦稱固定再保險,簡稱合同分保或固定分保。合同再保險是指原保險人和再保險人對規定范圍內的業務加以約束,雙方都無權選擇的一種再保險安排方式。

  (2)合同再保險的特點:強制性:合同再保險具有強制性,這是與臨時再保險的主要區別。再保險合同一經簽訂,便具有法徉效力,原保險人和再保險人締約雙方均應遵守,所有業務均按合同規定辦理。險種單一:合同再保險的承保范圍一般僅限于某一險種,不同險種的業務混在一起安排的再保險合同比較少見。穩定性強:放入再保險合同的業務通常數量較多,一般至少也得幾十筆,甚至成千上萬筆,類似商品交易中的批發。即使個別保險標的發生全部賠償的自然災害或不幸事故,對整個分保合同來說往往無足輕重,故合同再保險的成績一般比較穩定。分保手續費較高:與臨時再保險相比,合同再保險的分保手續費一般較高。大部分合同再保險業務的分保手續費都在20%以上,有的甚至竟可高達40%;通常扣保費準備金;一般收取純益手續費;賬單編制發送較遲:合同再保險的賬單編制發送期通常規定為季度賬單或半年賬單。如果是后者,那么就意味著再保險人要在合同起始后九十個月后才能收到再保險費,這對再保險人不利。起始期規范:合同再保險的開始日期比較規范,多數合同規定為日歷年的1月1日。終止日不定。合同再保險的時限一般最低1年,通常都不規定終止日,但往往規定年終前3個月或者更長一些時間,由一方或雙方互發臨時注銷通知,否則自然延續。

  4、試述在保險合同的履行過程中保險人的義務。

  答:(1)在保險金額內及時履行賠償或給付義務;(2)及時支付被保險人為防止或減少保險標的的損失所支付的合理費用;(3)為客戶保密的義務。

  5、結合實際分析影響我國保險需求的因素。

  答:(1)外部環境:人文環境;社會環境;自然環境;科學技術環境。

  (2)內部環境:保險公司內部各部門環境;保險中介機構的環境;保險購買者的環境;競爭對手的影響力;社會公眾的影響力。

  6、試述代位求償原則的內容。

  答:代位求償亦稱代位追償,是指當保險標的物發生保險責任范圍內的由第三者造成的損失,保險人向被保險人履行損失賠償的責任后,被保險人必須將其向第三者索賠的權利轉讓給保險人,并協助保險人向第三者追償;保險人取代被保險人的地位和權利之前被保險人若從第三者那里已經獲得賠款,賠款則屬保險人所有。保險人從被保險人那里獲得的代位求償權益,不能超過保險人賠付的金額。如果保險人追回的款項小于或等于保險賠付金額,追回款項全部歸保險人所有;如果大于保險賠付金額,超出部分應屬被保險人所有。代位求償權的構成必須具備以下兩個條件:

  (1)損失必須是第三者因疏忽或過失產生的侵權行為或違約行為所造成,而且第三者對這種損失,根據法律的規定或雙方在合同中的約定負有賠償責任。

  (2)第三者的這種損害或違約行為又是保險合同中訂明的保險責任。如果第二者的損害或違約行為與保險無關,就構不成保險的代位求償權。

  7、試述保險的職能和作用。

  答:(1)保險的基本職能:分散風險;損失補償;經濟給付。

  (2)保險的派生職能:防災防損職能;融資職能。

  保險的作用是指保險在國民經濟中其自身職能所產生的社會效應。主要表現在以下兩方面:

  (1)保險的宏觀作用:保障社會再生產的正常進行;有助于財政、信貸收支計劃的順利實現;平衡或增加外匯收入。任何國家的政府,都希望本國的外貿出現順差;有利于高新技術的推廣應用;有利于安定人民生活。

  (2)保險的微觀作用:有利于受災企業及時恢復生產;有利于企業加強經濟核算;促進企業加強風險管理。

  8、試述保險人市場監管的內容。

  答:(1)對保險業組織方面的管理:實施設立許可證;限制組織形態;解散清算的監管。

  (2)對保險業財務方面的管理:規定保險企業開業資金的最低限額;保證金的規定;提存各種準備金的規定;保險資金運用的監管。

  (3)對業務方面的管理:對業務范圍的監管;費率和保險條款的監管;承保額的限制;禁止不正當競爭;檢查經營情況。

  9、聯系實際談談風險控制的方法。

  答:(1)避免風險:避免風險是指企業考慮到風險損失的存在或有可能發生,主動放棄和拒絕實施某項可能引起風險損失的方案;

  (2)損失控制:損失控制是指風險管理者實施對風險的預防和抑制,以期減少風險發生的次數,減輕其強度。風險的預防是指風險管理人采取措施消除損失發生的原因,減少風險發生的次數,從而降低風險頻率;

  (3)風險中和:這是指風險管理人采取措施將企業損失機會與獲利機會進行平分;

  (4)風險自留:風險自留亦稱自擔風險,是一種由企業或單位自行承擔財務損失后果的方式。自留風險有被動自留與主動自留之分;

  (5)風險轉移:風險轉移是指一些單位或個人為了避免承擔風險損失,有意識地將損失或與損失有關的財務后果轉移給另外一些單位或個人去承擔的一種風險管理方法。

  10、試述在保險合同的履行過程中投保人的義務。

  答:(1)按時交付保險費;(2)保險事故發生后及時通知保險人并提供有關單證;(3)遵守有關保護保險標的安全的規定,接受保險人對安全情況的監督和建議;(4)協助保險人執行代位追償權。


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